Devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Vous aussi vous adorer l'investissement et les intérêts à gagner derrière ? Alors le métier de conseiller en gestion de patrimoine indépendant est fait pour vous, ce dernier vous permettra à la fois d'investir mais surtout d'aider vos clients dans leur situation patrimoniale.

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGP) permet à ses clients une optimisation de leur gestion patrimoniale en fonction de leur situation actuelle. Ce dernier va dans un premier temps effectuer un bilan de la situation patrimoniale et fiscale de son client afin de cerner la stratégie à mettre en place en fonction des objectifs de ses clients, l'intérêt pour le CGP est d'optimiser les investissements de ces clients. L'un des aspects important chez les CGP est l'anticipation du marché, c'est pour cela que ces derniers effectuent régulièrement des veilles permettant d'avoir un coup d'avance sur les changements à venir.

Pourquoi envisager une carrière de gestionnaire de patrimoine en indépendant ?

La vocation de gestionnaire de patrimoine indépendant est en constante évolution parallèlement au marché de l'immobilier avec lequel les tendances fluctuent, énormément de clients professionnel et particulier cherchent à optimiser leurs revenus, mais n'ont pas forcément le temps ni les connaissances et c'est pour cela qu'ils font appel à des CGP. L'avantage de cette profession est qu'un conseiller ne dépend d'aucune banque, assurance, etc... ce qui lui permet d'être 100% objectifs lorsqu'il renseigne ses clients.

On peut notamment voir que les acteurs déjà présents dans le marché sont optimistes pour l'avenir avec une étude de Cardif qui démontre les avis des conseillers en gestion de patrimoine déjà en place. L'avantage pour vous en tant que CGP indépendant est que vous avez une grande liberté, particulièrement au niveau de votre travail, mais aussi de vos clients et des projets qu'ils apportent.

Quelles études pour devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Aucun diplôme n'est obligatoire pour devenir CGP indépendant cela dit, il est très fortement conseillé d'effectuer des formations de niveau Master (Bac+5) dédiées à la gestion patrimoniale dans le but d'acquérir les compétences nécessaires dans les domaines du droit, de la fiscalité et des marchés financiers.  Vous pouvez toutefois profiter de certaines formations pour parfaire vos compétences telles que :

1. Formation continue au CFBP ou au CESB en gestion de patrimoine.
2. Formation CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant)
3. Parcours NOSCO pour les CGP et conseillers financiers 

Comment devient-on conseiller en gestion de patrimoine ? Les étapes

Élaborer un business plan

Lorsque vous lancez un projet long terme pour pérenniser votre société rapidement, faites un business plan pour structurer votre projet, évaluer sa faisabilité, attirer des investisseurs ou des partenaires, anticiper les défis entrepreneuriaux. Pour le réaliser, identifiez les besoins de financement, établissez un chiffre d'affaires prévisionnel pour orienter votre société, analysez les fournisseurs et définissez votre stratégie de lancement. Les CGP ont le choix de leur rémunération, ce qui offre une flexibilité pour répondre à toutes les demandes.

Bon à savoir : N'hésitez pas à consulter notre article sur le Business Plan pour en savoir plus

Choisir le statut juridique approprié

Explorez les options de statut juridique adaptées aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants et expliquez pourquoi certaines peuvent être préférables.

Plusieurs statuts juridiques s'offrent à vous pour votre projet : 

• La micro-entreprise : Vous agirez en nom propre en tant que Travailleur Non Salarié avec une imposition à l'IR sur chiffre d'affaires (avec abattement) ainsi que des charges sociales calculées sur votre chiffre d'affaires.
• L'entreprise individuelle : Vous agirez en nom propre en tant que Travailleur Non Salarié avec une imposition sur bénéfices souvent à l'IR ainsi que des charges sociales sur rémunération (45%).
• La SAS(U) : Vous agirez en tant qu'assimilé salarié avec une imposition sur les bénéfices généralement à l'IS ainsi que des charges sociales sur rémunération (75%).
• L'EURL/SARL : Vous agirez en tant que Travailleur Non Salarié avec une imposition sur les bénéfices majoritairement à l'IS ainsi que des charges sociales calculées sur rémunération (45%).

Si vous souhaitez vous lancer en sécurité, vous pouvez commencer par une micro-entreprise qui n'engage aucuns frais d'ouverture, gestion et de fermeture pour ensuite basculer en société qui vous permettra une optimisation de votre fiscalité en déduisant les charges sans limites de plafond de chiffre d'affaires.

N'hésitez pas à tester notre simulateur de statut juridique :

Déterminer le montant du capital social

Le dépôt de capital s'effectue avant le dépôt de votre dossier au greffe et constitue le montant que vous souhaitez intégrer à l'ouverture de votre société, à savoir que ce montant sera présent sur le Kbis et constitue donc une information importante en cas d'emprunt, mais aussi et surtout de crédibilité vis-à-vis de vos clients et de vos fournisseurs. Le minimum légal en France est de 1€

Bon à savoir : Chez Swapn, nous conseillons en règle générale un capital social de 500€ jusqu'à 1 000€ qui sera utilisable pour la société une fois cette dernière immatriculée.

Rédiger les statuts de l'entreprise et procéder à l'immatriculation

Les statuts de votre société vont constituer le squelette complet et sont constitués de plusieurs informations majeures concernant les associés, le montant du capital social intégré, les activités que la société va effectuer, la forme juridique, son siège social ainsi que sa dénomination. Les statuts sont propres à chaque société et doivent être rédigés avec soin afin d'avoir une structure de société correcte.

Une fois la rédaction des statuts effectuée, le capital déposé, il reste à déposer votre dossier au greffe ou une publication d'annonce légale sera à effectuer ainsi que des frais de greffe à prévoir durant l'immatriculation de la société.

Pourquoi se faire accompagner dans la création de son activité de conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Si vous avez pour projet de vous lancer en tant que CGP indépendant, nous vous conseillons vivement de vous rapprocher de professionnel comme Swapn, nous pouvons nous aider et vous accompagner dans la structure juridique de votre société selon votre situation personnelle et professionnelle. Nous vous accompagnons également dans toutes les démarches administratives, de la rédaction des statuts, à la réception de votre Kbis. 

Quelles sont les obligations légales pour un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Certaines habilitations seront obligatoires lors de votre activité de CGPI tel que : 

1. Conseiller en Investissements Financiers (CIF): Cette habilitation est essentielle pour les CGPI, leur permettant de conseiller leurs clients en matière d'investissements financiers et de produits financiers.
2. Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP): Un CGPI doit également être habilité en tant qu'IOBSP pour pouvoir réaliser des opérations bancaires et de services de paiement dans le cadre de son activité.
3. Courtier en Assurance: Certains CGPI peuvent également avoir besoin d'une habilitation de courtier en assurance s'ils proposent des services liés à l'assurance dans le cadre de la gestion de patrimoine.

Pour obtenir ces habilitations il vous faudra dans un premier temps être inscrits à l'ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en banque et finance), de plus il vous faudra avoir soit l'expérience nécessaire (au minimum 7 ans) soit posséder un diplôme de type Master.

Quelles aides sont disponibles pour les conseillers en gestion de patrimoine indépendants en devenir ?

Durant le lancement de votre projet, plusieurs organismes peuvent vous aider et dans un premier temps l'ACRE qui est une aide de l'Etat représentant une exonération partielle des charges sociales durant la première année d'activité.

France Travail (ex pôle emploi) propose aussi des aides :

• Les ARE qui sont cumulables avec certaines sociétés sous conditions, représentent un revenu de remplacement versé par France Travail 
• L'ARCE qui vous permet de récupérer 60% du montant total de vos ARE en 2 fois (à l'ouverture et 6 mois après), ces deux aides peuvent grandement participer au bon lancement de votre société.

Différentes aides peuvent aussi vous apporter des financements notamment via le prêt d'honneur qui est une possibilité lors de la création de votre société.

Note : Nous vous conseillons de vous renseigner aussi sur les différentes aides régionales suivant votre localisation.

Quel budget prévoir pour se lancer en tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

La fourchette moyenne pour se lancer en tant qu'indépendant CGP varie entre 850€ et 1500€, en fonction de la forme juridique choisie et des frais associés à la publication et à la greffe. Notez que l'ouverture d'une société, hors frais légaux, est offerte par Swapn pour les SASU et les EURL.

Il faut ensuite compter 25€ annuels de frais d'inscription à l'ORIAS ainsi qu'un capital social allant de 500€ à 1 000€.

Quels sont les outils indispensables pour un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Pour être CGPI il vous faudra avoir différents outils afin de simplifier votre gestion de portefeuille ainsi que la gestion de votre société, dans un premier temps l'accompagnement d'un expert-comptable est vivement recommandé afin de vous éviter l'administratif et de prioriser sur votre activité réelle. Vous avez possibilité d'avoir une application de gestion comme Tiime qui permet notamment des possibilités de facturation et de devis ainsi qu'un service de compte professionnel en ligne à prix réduit.

Pour la gestion de votre portefeuille client vous avez aussi la possibilité d'opter pour un CRM qui est un peu plus coûteux mais qui vous permettra de gérer une base de données cliente. Pour votre activité, vous pouvez utiliser le logiciel Big qui est une référence chez les conseillers en gestion de patrimoine indépendant et vous permettra de gérer au mieux votre société.

Conseils d'experts pour réussir en tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Nous vous conseillons fortement d'effectuer diverses formations notamment en termes d'analyse financière si vous avez quelques lacunes dans ces domaines ou encore dans la gestion de la relation client qui peut vous être inconnue si vous venez d'un secteur plus centralisé technique.

L'important est de vous démarquer de par vos compétences donc n'hésitez pas à partager vos accompagnements et à effectuer une communication efficace pour mettre en valeur vos services.

FAQ sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Quel est le salaire d'un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

En général, le salaire annuel d'un CGP peut varier entre 35 000 et 45 000 euros en début de carrière, et atteindre environ 70 000 à 90 000 euros pour un CGP senior.

Quel statut d'entreprise pour un CGP ?

Si tu veux assurer une sécurité au démarrage tout en ayant une activité secondaire, tu peux commencer en tant que microentrepreneur. Cependant, une fois que ton activité se développera, il serait peut-être intéressant de passer à une forme sociétaire.

Comment trouver ses premiers clients en tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Nous vous recommandons de commencer par utiliser intensivement les réseaux sociaux pour vous faire connaître, mais surtout de capitaliser sur vos relations existantes pour atteindre un large public. Lorsque vous aurez vos premiers clients, assurez-vous de leur offrir un service de qualité pour générer du bouche-à-oreille, une méthode d'influence inégalée.

Enfin, rejoignez les réseaux d'entrepreneurs pour intégrer des groupes de professionnels, ce qui vous permettra de prospecter et de développer votre réseau. Ces réseaux sont essentiels pour les CGP, car leurs clients sont principalement des entrepreneurs.