Devenir courtier en assurance indépendant : Guide complet

Découvrez ce qu'implique réellement le rôle d'un courtier en assurance indépendant, pourquoi cette carrière attire de plus en plus de professionnels, et surtout, comment vous lancer en freelance. Nous couvrons tout, des exigences de formation et certifications nécessaires, à la création d'un business plan solide, en passant par le choix du statut juridique idéal et les étapes clés pour obtenir l'agrément de courtage.

Préparez-vous à transformer vos interrogations en plan d'action grâce à nos conseils pratiques et retours d'experts !

Qu'est-ce qu'un courtier en assurance indépendant ?

Le courtier en assurance indépendant sert d'intermédiaire entre l'assuré et les compagnies d'assurance, cherchant à identifier l'offre la plus adaptée aux besoins de l'assuré et à négocier les conditions les plus favorables. Sa force réside dans son indépendance, garantissant son impartialité et son engagement total dans l'intérêt de son client. L'activité de courtage s'étend au-delà du secteur des assurances. Par exemple, dans le domaine des prêts immobiliers, les courtiers négocient avec les banques pour obtenir les taux d'intérêt les plus avantageux pour leurs clients.

Pourquoi envisager une carrière de courtier en assurance indépendant ?

La profession de courtier en assurance indépendant offre la possibilité de choisir ses clients et assure une grande flexibilité dans l'organisation du travail, puisque vous serez votre propre patron. Cette carrière convient parfaitement aux personnes douées en négociation et capables d'analyser les offres des compagnies d'assurance.

En France, 35 % des prêts, par exemple, sont actuellement négociés par des courtiers, un chiffre en augmentation (contre 65 % au Royaume-Uni), soulignant l'ancrage croissant du courtage dans un contexte de baisse du pouvoir d'achat où les consommateurs recherchent des produits de qualité à moindre coût. De plus, l'émergence de véhicules électriques génère de nouvelles offres d'assurance nécessitant une adaptation. Les courtiers jouent un rôle clé dans l'accompagnement de ces évolutions et dans la négociation d'avantages significatifs pour leurs clients.

Quel parcours de formation pour devenir courtier en assurance indépendant ?

Pour devenir courtier en assurance indépendant, il est nécessaire d'obtenir la capacité professionnelle de niveau 1, accessible sous certaines conditions :

• Posséder un livret de stage de niveau 1 en complétant une formation d'au moins 150 heures offerte par une entreprise d'assurance, un organisme de formation, un courtier, ou un agent général.
• Acquérir une expérience professionnelle de deux ans en qualité de cadre, ou de quatre ans en tant que salarié ou Travailleur Non Salarié (TNS) dans des fonctions liées à la production ou à la gestion de contrats d'assurance.
• Détenir un diplôme, titre, ou certificat listé par l'article A. 512-6 du Code des assurances.

Un courtier en assurance indépendant ne doit pas avoir été condamné définitivement pour un crime ou l'un des délits suivants visés à l'article L.322-2 du Code des assurances, et ce, depuis moins de 10 ans :

• Escroquerie
• Abus de confiance
• Recel
• Blanchiment
• Corruption
• Trafic d'influence
• Détournement
• Soustraction de biens

Enfin, concernant les obligations légales, en tant que courtier en assurance indépendant, vous êtes requis d'avoir une Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) qui couvre les éventuels dommages causés à des tiers par la société de courtage, notamment en cas d'erreur de conseil de la part du courtier.

Comment devenir courtier à son compte ? Les étapes

Élaborer un plan d'affaires et définir votre marché cible

Un business plan vous permet, avant tout, de structurer votre projet et d'en évaluer la faisabilité. Il constitue également un ensemble d'arguments convaincants à présenter aux investisseurs ou partenaires potentiels, facilitant leur compréhension de la vision et du potentiel de votre projet.

Initialement, il est nécessaire de déterminer le capital requis pour lancer votre activité, explorer vos options de financement, et identifier les besoins initiaux du projet. Par la suite, l'élaboration de prévisions de chiffre d'affaires devient cruciale. Cela offre une perspective à court et moyen terme sur l'orientation que vous comptez donner à votre entreprise, en plus d'être déterminant pour l'obtention de financements substantiels de manière simplifiée.

Après avoir défini ces prévisions, il est important d'analyser les différents fournisseurs avec lesquels vous prévoyez de collaborer, ainsi que de déterminer la stratégie que vous souhaitez mettre en place pour le lancement de votre projet.

Choisir le statut juridique approprié

Le choix du statut juridique impacte directement la fiscalité, la sécurité sociale, et les responsabilités légales. Vous pouvez tester notre simulateur afin d'avoir une idée du statut qui semble le plus adapté à votre activité de courtier et votre situation personnelle : 

Voici un aperçu des options disponibles, avec leurs avantages :

• La micro-entreprise : Idéale pour démarrer avec simplicité, cette option permet une gestion fiscale simplifiée avec un abattement sur le chiffre d'affaires. Cependant, les charges ne sont pas déductibles, et les cotisations sociales sont calculées sur le chiffre d'affaires.

• L'entreprise individuelle (EI) : Comme la micro-entreprise, mais sans le plafond de chiffre d'affaires et avec une imposition sur les bénéfices réels. Cela peut être plus avantageux si vos charges d'exploitation sont élevées.

• La SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) : Offre une séparation entre les biens personnels et professionnels et une imposition sur les bénéfices à l'impôt sur les sociétés. Le dirigeant est considéré comme assimilé salarié, ce qui impacte le calcul des charges sociales mais assure une meilleure couverture sociale.

• L'EURL/SARL : Semblable à la SASU dans la séparation des biens et l'imposition sur les sociétés, mais le gérant est traité comme un Travailleur Non Salarié, ce qui influence différemment le calcul des charges sociales.

Bon à savoir : Chez Swapn  nous vous guidons vers la structure la plus adaptée à vos besoins. La micro-entreprise est une excellente porte d'entrée pour tester votre activité avec des formalités réduites. À mesure que votre entreprise grandit, migrer vers une forme sociétaire peut s'avérer judicieux pour optimiser votre fiscalité et bénéficier de la déduction des charges.

Obtenir l'agrément de courtage en assurance

1. Inscription sur le site de l'ORIAS : Débutez par vous inscrire sur le site officiel de l'ORIAS.

2. Rassemblement des documents nécessaires : Préparez tous les documents requis pour votre demande d'agrément, qui peuvent inclure :

   • Votre carte d'identité ou passeport.
   • Votre extrait de casier judiciaire.
   • Votre attestation de capacité professionnelle.
   • Votre attestation d'assurance responsabilité civile professionnelle.
   • Tout autre document spécifiquement demandé par l'ORIAS.

3. Soumission de la demande : Après vous être inscrit sur le site de l'ORIAS et avoir rassemblé les pièces justificatives, soumettez votre demande d'agrément en ligne.

4. Traitement de la demande : L'ORIAS examinera votre demande pour s'assurer que vous remplissez toutes les conditions nécessaires à l'exercice de la profession de courtier en assurance.

5. Réception de l'agrément : Si votre demande est approuvée, vous recevrez votre agrément de courtier en assurance de la part de l'ORIAS, vous autorisant ainsi à exercer légalement cette profession.

Une fois ces étapes complétées, vous serez en mesure de démarrer votre activité de courtier en assurance indépendant en toute conformité.

Rédiger les accords de courtage et développer des partenariats avec les assureurs

Lorsque vous êtes courtier en assurance, votre activité va principalement consister à consulter et à négocier avec les compagnies d'assurance. Il est donc crucial d'entretenir de bonnes relations avec plusieurs assureurs afin de pouvoir négocier des tarifs intéressants pour vos clients. Plus votre réseau d'assureurs sera étendu, plus vous aurez de chances de trouver rapidement l'offre adaptée à votre client final, ce qui augmentera vos chances de signer davantage de contrats.

Pour l'accord de courtage, voici comment le rédiger de manière efficace et simple :

• Identification des parties : Inclure les informations complètes du courtier en assurance et du client, y compris leurs coordonnées et toute information pertinente.

• Objet de l'accord : Définir clairement les services que le courtier s'engage à fournir, tels que la recherche d'assurances, le conseil en matière de contrats, la gestion des sinistres, etc.

• Obligations des parties : Préciser les responsabilités du courtier et du client, y compris les délais, les modalités de communication, et les informations à fournir.

• Rémunération : Indiquer comment le courtier sera rémunéré (honoraires, commissions, frais) et préciser les modalités de paiement.

• Durée de l'accord : Déterminer la durée de l'accord et les conditions de résiliation applicables aux deux parties.

• Confidentialité : Inclure des clauses sur la confidentialité des informations échangées entre le courtier et le client.

• Responsabilités et assurances : Clarifier les responsabilités légales du courtier envers le client et s'assurer que le courtier dispose d'une assurance responsabilité civile professionnelle adéquate.

Pourquoi se faire accompagner dans la création de son activité de courtier en assurance indépendant ?

Obtenir un accompagnement gratuit à la création d'une entreprise de courtier en freelance vous libère des contraintes administratives liées à l'établissement de votre société, vous laissant ainsi pleinement concentré sur l'essence de votre projet.

Pour un travailleur indépendant, le chemin peut parfois se révéler solitaire et stressant.  L'accompagnement Swapn couvre les conseils sur le choix de la structure juridique, la rédaction des documents officiels et l'obtention de votre extrait Kbis. Toutes ces prestations sont offertes pour les entrepreneurs seuls créant une SASU ou une EURL.

Quelles sont les conditions à respecter pour être courtier en assurance ?

En résumé pour être courtier en assurance indépendant, il vous faudra être inscrit à l'Orias, obtenir la capacité professionnelle de niveau 1, ne pas faire l'objet d'une condamnation depuis moins de 10 ans pour un crime ou un délit visé et pour finir une assurance RCP.

Quelles aides sont disponibles pour les courtiers en assurance indépendants en devenir ?

Lors de la création de votre société, vous pourrez retrouver différentes aides telles que : 

1. Prêts et financements:
   • Des prêts et financements spécifiques destinés aux travailleurs indépendants pour les aider à démarrer leur entreprise.
2. Aides financières spécifiques:
   • Des aides financières dédiées pour soutenir les nouveaux entrepreneurs dans le domaine de l'assurance, notamment en cas de difficultés financières ou pour faciliter la création de leur société.
3. Accompagnement à la formation:
   • Dispositifs de financement pour la formation des travailleurs indépendants, y compris des courtiers en assurance, afin de développer leurs compétences et connaissances dans le secteur.

D'autres aides seront aussi disponible tel que l'ACRE qui est une aide de l'Etat représentant une exonération partielle des charges sociales durant la première année d'activité.
France Travail (ex Pôle Emploi) propose aussi des aides, les ARE qui sont cumulables avec certaines sociétés sous conditions ainsi que l'ARCE qui vous permet de récupérer en 2 fois (à l'ouverture et 6 mois après) 60% de vos droits ARE, ces deux aides peuvent grandement participer au bon lancement de votre société.

Quel budget prévoir pour se lancer en tant que courtier en assurance indépendant ? 

En moyenne, le budget à prévoir lors du lancement de votre société en tant que courtier en assurance indépendant est de 6 500€ sans compter le dépôt de capital social.

Ce budget se décompose ainsi : 

1. Frais de création d'entreprise:
   • Avec Swapn le coût de création de la société étant offert pour les SASU et EURL le coût total de création s'élève à 250-300€ correspondant aux frais de tiers légaux (frais de greffe et d'annonce légale)
2. Formation et qualifications:
   • Coûts de formation initiale : 1 000€ à 5 000€ en fonction du type de formation.
   • Frais de certification ou d'examen : variable selon l'organisme.
3. Équipement et installation:
   • Équipement du bureau (ordinateur, mobilier, fournitures) : 500€ à 2 000€.
   • Coûts d'installation (loyer, dépôt de garantie) : variable selon la localisation.
4. Assurances professionnelles:
   • Assurance responsabilité civile professionnelle : 500€ à 1 500€ par an en fonction de la couverture.
   • Autres assurances complémentaires : variable selon les besoins.
5. Frais de communication et marketing:
   • Création d'un site web : 500€ à 2 000€.
   • Supports marketing (cartes de visite, flyers) : 100€ à 500€.
   • Dépenses publicitaires : variable en fonction de la stratégie choisie.

Quels sont les outils indispensables pour un courtier en assurance indépendant ?

Lors de votre activité, plusieurs outils peuvent vous aider à optimiser votre efficacité, voici quelques exemples : 

Analyse des risques :

1. Riskalyze : Un outil avancé de gestion des risques qui permet d'évaluer le profil de risque des clients et de recommander des produits d'assurance adaptés. Il offre une analyse quantitative pour évaluer la tolérance au risque et aligner les propositions d'assurance sur les besoins spécifiques des clients.
2. SimSolvency : Une plateforme de modélisation des risques qui utilise des simulations avancées pour prévoir et quantifier les risques associés à différents scénarios d'assurance. Cela aide les courtiers à proposer des couvertures adaptées en fonction des profils de risque spécifiques.

Gestion de la relation client :

1. Salesforce CRM : Un système de gestion de la relation client qui permet aux courtiers en assurance de suivre toutes les interactions avec leurs clients, de gérer les contrats d'assurance, et de personnaliser les offres en fonction des besoins individuels des clients.
2. DocuWare : Un outil de gestion documentaire qui aide à stocker, organiser, et accéder facilement aux documents des clients de manière sécurisée. Cela permet aux courtiers de gérer efficacement les dossiers d'assurance et d'améliorer la réactivité face aux demandes des clients.

Comparaison des offres d'assurance :

1. Comparasoft : Un logiciel de comparaison d'assurances qui offre une vue d'ensemble rapide des différentes offres disponibles sur le marché. Il permet aux courtiers de trouver les meilleures offres en fonction des besoins précis de leurs clients.
2. Insightly Market Monitor : Une plateforme de veille concurrentielle qui fournit des mises à jour en temps réel sur les évolutions du marché de l'assurance et sur les offres des concurrents. Cela aide les courtiers à ajuster leurs propositions pour rester compétitifs.

Ouvrir une société de courtage en franchise, une bonne idée ?

L'ouverture d'une franchise en courtage d'assurance présente pas mal d'avantage notamment lors du début d'un projet car il vous assure une certaine notoriété ainsi qu'un impact significatif, cependant il est important de peser le pour et le contre avant de se lancer, voici un tableau qui récapitule brièvement les avantages et les inconvénients majeurs : 

Conseils d'experts pour réussir en tant que courtier en assurance indépendant

Offrez des recommandations sur le développement des compétences en négociation, la compréhension approfondie des produits d'assurance, et l'importance de bâtir une forte relation de confiance avec les clients.

Avant de se lancer dans votre projet de courtage, l'un des conseils les plus important est d'avoir de bonnes compétences en négociation, cela vous permettra de décrocher rapidement des contrat et donc de satisfaire vos clients.
Une des clés dans les métiers de courtage est le bouche à oreille, plus votre client sera satisfait, plus il en parlera autour de lui à ses amis, sa famille et autre et vous n'aurez plus qu'à attendre vos futurs clients. Cela passe par une relation de confiance ou le client sent qu'il est estimé à sa juste valeur et que vous souhaitez réellement l'aider.

Carmen Assurance sur Linkedin est un courtier en assurance indépendant qui propose notamment une offre de 30€ lors qu'un client souscrit suite à une recommandation.

FAQ sur le métier de courtier en assurance indépendant

Quel est le salaire moyen d'un courtier en assurance ?

En moyenne, le salaire moyen d'un courtier en assurance indépendant se situe entre 70 000 € et 90 000 € annuel brut, cela contient notamment les commissions.

Comment devenir courtier en assurance sans diplôme ?

Vous avez trois possibilités pour devenir courtier en assurance indépendant sans diplôme : 

1. Effectuer un stage d'au minimum 150 heures chez un assureur, un agent général, un établissement de crédit ou dans un centre de formation.
2. Suivre une formation de 150 heures chez des organismes spécialisés comme Orica, entièrement prise en charge par le compte formation (CPF).
3. Acquérir une expérience professionnelle de deux ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire en tant que cadre, ou quatre ans en tant que non-cadre.

Comment est payé un courtier en assurance indépendant ?

Les courtiers en assurance indépendant à différent mode de rémunération possible, à savoir : 

1. Commission : Le mode de rémunération le plus courant pour les courtiers en assurance est la commission. Ils reçoivent une commission sur la vente de polices d'assurance, calculée en fonction des contrats signés.
2. Honoraires : Certains courtiers en assurance optent pour une rémunération par honoraires. Dans ce cas, ils facturent des honoraires pour des services spécifiques tels que l'évaluation des risques ou la gestion des réclamations, en plus de recevoir une commission sur la vente des polices d'assurance.
3. Rémunération mixte : Certains courtiers en assurance utilisent un mode de rémunération mixte qui combine à la fois la commission et les honoraires. Cela leur permet d'offrir des services supplémentaires tout en recevant une rémunération variée.

Comment trouver ses premiers clients en tant que courtier en assurance indépendant ?

Il est conseillé de commencer par utiliser activement les réseaux sociaux pour promouvoir votre image, tout en mettant en avant vos relations qui peuvent vous aider à vous faire connaître auprès d'un large public.